非対面のファクタリング業者17選を徹底比較【オンライン完結で即日入金】

手数料をおさえてスピーディに資金調達するなら、非対面で利用できるファクタリングがおすすめです。

非対面のファクタリングなら、近くに店舗がない場合でも利用でき、対面型と比べて気軽に利用できます。

しかし、ファクタリング会社によって入金までにかかる時間や取り扱う金額・手数料が異なるため、会社を選ぶポイントを知っておかなければなりません。

この記事では、非対面のファクタリング業者を徹底的に比較しました。

記事の内容を参考にすれば、オンラインで手続きを済ませ、即日ファクタリングで資金調達できます。

ファクタリング名	QuQuMo	ペイトナーファクタリング	ラボル
最短入金	最短2時間	最短10分	最短60分
手数料	1%～	一律10％	一律10％
契約方式	2者間	2者間	2者間
買取可能額	金額上限なし	最大100万円(初回のみ25万円まで)	1万円～
詳細をチェック	公式サイト	公式サイト	公式サイト

非対面のファクタリング17選を徹底比較

非対面のファクタリング業者は以下のとおりです。

• QuQuMo
• ペイトナーファクタリング
• ラボル
• ビートレーディング
• 日本中小企業金融サポート機構
• アクセルファクター
• PAYTODAY
• えんナビ
• OLTA
• FREENANCE
• トップ・マネジメント
• ファクタリングベスト
• 株式会社No.1
• SOKULA
• GMOフリーランスファクタリング
• ファクネット
• バイオン

非対面でのファクタリングはWeb上で申し込み〜契約までを完結できるため、対面型と比べて気軽にファクタリングを利用できます。

個人がファクタリングを利用するなら、個人事業主向けのファクタリング業者を利用しましょう。

ファクタリング会社のなかには、法人限定のサービスがあります。

非対面型のファクタリングサービスは、利用対象者や手数料・入金までのスピードにさまざまな特徴があります。

ファクタリング名	QuQuMo	ペイトナーファクタリング	ラボル	ビートレーディング	日本中小企業金融サポート機構	アクセルファクター	PAYTODAY	えんナビ	OLTA	FREENANCE	トップ・マネジメント	ファクタリングベスト	株式会社No.1	SOKULA	GMOフリーランスファクタリング	ファクネット	バイオン
最短入金	最短2時間	最短10分	最短60分	最短2時間	最短3時間	最短1時間	最短30分	最短翌日	最短即日	最短即日	最短即日	最短3時間	最短即日	最短2時間(原則即日振込)	最短30分	最短即日	最短60分
手数料	1%～	一律10％	一律10％	2者間：4％～12％程度 3者間：2%～9％程度	1.5～10％	2%～	1%～9.5%	非公開	2％～9％	3％～10％	0.5%～12.5%	非公開	1％～15％	2％〜15％	一律9.5％	2％〜	一律10％
契約方式	2者間	2者間	2者間	2者間、3者間	2者間、3者間	2者間、3者間	2者間	2者間、3者間	2者間	2者間	2者間、3者間	2者間、3者間	2者間、3者間	2者間、3者間	2者間	2者間、3者間	2者間
買取可能額	金額上限なし	最大100万円(初回のみ25万円まで)	1万円～	無制限	無制限	30万円～	10万円～上限なし	50万円～5,000万円	無制限	非公開	30万円～3億円	非公開	20万円～5000万円	非公開	非公開	最大5,000万円	5万円〜
詳細をチェック	公式サイト	公式サイト	公式サイト	公式サイト	公式サイト	公式サイト	公式サイト	公式サイト	公式サイト	公式サイト	公式サイト	公式サイト	公式サイト	公式サイト	公式サイト	公式サイト	公式サイト

QuQuMo

ファクタリング名	QuQuMo
最短入金	最短2時間
手数料	1％～
契約方式	2者間
対象	個人、法人
買取可能額	金額上限なし
オンライン対応	〇
提出書類	請求書 通帳
運営会社	株式会社アクティブサポート
詳細をチェック	公式サイト

QuQuMoはオンライン完結のファクタリング会社で、資金調達までのスピードが早いです。

対面型ファクタリングを行っていないため、人件費などのコストを削減できて、手数料も1%〜と低く設定されています。

QuQuMoは与信調査の事業も行っているため、審査の精度が高く、売掛先の信用度に応じて手数料が細かく設定されます。

売掛先の信用度が高いと、手数料が低くなるケースもあります

完全オンライン・最短2時間で資金調達ができるスピード感は、QuQuMoの圧倒的な強みです。

手数料が安く、即日現金化できる非対面のファクタリングを希望する事業者は、QuQuMoのオンラインファクタリングを利用しましょう。

＼オンライン完結でスピードを追求！／

ペイトナーファクタリング

ファクタリング名	ペイトナーファクタリング
最短入金	最短10分
手数料	一律10％
契約方式	2者間
対象	個人、法人
買取可能額	初回：最大25万円 2回目以降：最大100万円
オンライン対応	〇
提出書類	請求金額・支払期日が確定していて今後、契約条件の変更の恐れがないかつ申請日当日から支払い期日まで70日以内の請求書 本人確認書類（運転免許証、マイナンバーカードなど） 直近3か月の銀行口座入出金明細
運営会社	ペイトナー株式会社
詳細をチェック	公式サイト

ペイトナーファクタリングは、着金まで最短10分とスピード重視のファクタリング会社です。

Web上で申し込みから契約まで完結できるため、電話やメールでのやり取りが必要ありません。

審査結果は10分以内に提示され、審査完了と同時に入金されるため非常にスピーディな資金調達が可能です。

ペイトナーファクタリングは独自のAI審査を導入していて、比較的審査が緩く必要書類が少ないのがメリット。

初回利用時は買取上限が25万円で、利用を繰り返すことで最大100万円まで拡大されます。

希望する買取額に対応しているかを確認してから利用しましょう。

スピーディな少額ファクタリングを希望する事業者は、ペイトナーファクタリングで資金調達するのがおすすめです。

＼最短10分の入金スピード！／

ラボル

ファクタリング名	ラボル
最短入金	最短60分
手数料	10％
契約方式	2者間
対象	個人、法人
買取可能額	1万円～必要な金額
オンライン対応	〇
提出書類	本人確認書類 請求書 取引を示すエビデンス
運営会社	株式会社ラボル
詳細をチェック	公式サイト

ラボルは、フリーランスや個人事業主に特化したファクタリングサービスを展開しています。

他社では断られることの多い独立直後や新規の取引先でも、ラボルなら買い取りできる可能性が高いです。

少額ファクタリングにも対応していて、資金調達のスピードが早い点はフリーランスや個人事業主にとっては嬉しいですね。

ラボルは申し込みから最短1時間での入金や24時間365日即時振込に対応しているため、素早く資金調達できます。

一方で手数料は一律10%であり、これを高いと感じる事業者がいるかもしれません。

しかしラボルは比較的審査が緩いため、他社で断られた経験がある個人事業主でも審査を通過しやすいです。

24時間365日即時振込を希望する個人事業主やフリーランスは、ラボルのオンラインファクタリングを利用しましょう。

＼個人事業主やフリーランスにおすすめ！／

関連記事：ラボルの口コミや評判

ビートレーディング

ファクタリング名	ビートレーディング
最短入金	最短2時間
手数料	2者間：4％～12％程度 3者間：2%～9％程度
契約方式	2者間、3者間
対象	個人、法人
買取可能額	無制限(参考：3万円～7億円の買い取り実績あり)
オンライン対応	〇
提出書類	売掛債権に関する資料（契約書、発注書、請求書など） 通帳のコピー（表紙付2か月分）
運営会社	株式会社ビートレーディング
詳細をチェック	公式サイト

ビートレーディングは、取引実績58,000社・累計買取額1,300億円の実績(2024年3月時点)があるファクタリング会社です。

申し込みから契約までオンラインで完結でき、さらに公式LINEを利用すると、申し込み〜審査までをLINEで完結できます。

LINEで必要書類の画像を送れるため、パソコンの操作に不安がある事業者でも気軽に利用できますね。

ビートレーディングは手数料がリーズナブルで、買取可能金額が無制限であることから、少額ファクタリングでも気軽に利用できます。

一般的に非対面型ファクタリングでは、対面型に比べて審査が厳しくなる傾向があります。

しかし、ビートレーディングなら必要書類を集める負担が少なく審査が比較的甘いです。

完全オンラインで審査が緩いファクタリングなら、ビートレーディングを利用しましょう。

＼まずはWebで見積もり依頼から！／

関連記事：ビートレーディングの口コミ

日本中小企業金融サポート機構

ファクタリング名	日本中小企業金融サポート機構
最短入金	最短3時間
手数料	1.5～10％
契約方式	2者間、3者間
対象	個人、法人
買取可能額	無制限
オンライン対応	〇
提出書類	通帳のコピー（表紙付き、3か月分） 売掛金に関する資料（請求書・契約書など）
運営会社	一般社団法人　日本中小企業金融サポート機構
詳細をチェック	公式サイト

日本中小企業金融サポート機構は、中小企業経営力強化支援法に基づき、財務局及び経済産業局から認定を受けた支援機構です。

中小企業支援の実務経験や専門知識が国に認められた支援機構なので、経営の資金繰りに関する専門的なアドバイスを受けられます。

日本中小企業金融サポート機構は「非営利団体」のため、株主に利益を分配する必要がなく、手数料が1.5〜10%と安いく設定されています。

ま審査の必要書類をLINEで提出できるため、書類をデータ化する必要がありません。

無料で経営や資金繰りに関する相談可能で、法人や個人事業主の円滑な経営をサポートしてくれます。

オンラインでファクタリングを利用するだけでなく、専門家に資金繰りの悩みを相談したい事業者は、日本中小企業金融サポート機構を利用しましょう。

＼即日で資金調達するなら！／

関連記事：日本中小企業金融サポート機構の口コミ

アクセルファクター

ファクタリング名	アクセルファクター
最短入金	最短即日
手数料	～100万円：10％～ 101～500万円：5％～ 501～1,000万円：2％～ 1,001万円～：相談次第
契約方式	2者間、3者間
対象	個人、法人
買取可能額	30万円～
オンライン対応	〇
提出書類	売掛金が確認できる書類（請求書等） 入金が確認できる預金通帳 直近の確定申告書（所得税又は法人税） 代表者様の身分証明書 【必要に応じて】 納税証明書（又は納付書や領収書） 印鑑証明書 取引先様との契約書
運営会社	株式会社アクセルファクター
詳細をチェック	公式サイト

アクセルファクターは、即日入金を原則とするファクタリング会社です。

実際に、利用者の半数以上が即日中に入金されています。

アクセルファクターは業界初の「早期申込割引」を導入したファクタリング会社でもあります。

資金調達希望日まで期間が空いている場合は、早めにファクタリングを申し込みましょう。

アクセルファクターの早期申込割引
60日前の申し込み	手数料2%割引
30日前の申し込み	手数料1%割引

アクセルファクターは、審査に必要な書類が多い印象を受けるかもしれません。

しかし必要書類が多い一方で、揃えられない書類はほかの書類で代用する・再発行後に提出してもらうといった柔軟な対応が可能です。

審査を通過するために担当者がしっかりとサポートをしてくれて、審査突破率93%を打ち出しています。

書類の不備により他社でファクタリングを断られた経験がある事業者も、アクセルファクターのオンラインファクタリングがおすすめです。

＼審査通過率93％の高水準！／

関連記事：アクセルファクターの評判

PAYTODAY

ファクタリング名	PAYTODAY
最短入金	最短30分
手数料	1～9.5％
契約方式	2者間
対象	個人、法人
買取可能額	10万～上限なし
オンライン対応	〇
提出書類	直近の確定申告書B一式（勘定科目内訳明細書　含） 全ての事業用個人名義口座の直近6か月分以上の入出金明細（通帳コピーorインターネットバンキングの明細etc.） 買取を希望する請求書 申込人の本人確認書類（免許証、パスポートなど顔写真付きのもの）
運営会社	Dual Life Partners株式会社
詳細をチェック	公式サイト

PAYTODAYは、AI審査を取り入れたオンライン完結のファクタリング会社です。

即日振込みに対応しており、最短で30分での入金に対応しています。

一般的に買い取り可能な請求書の期日は30〜45日後ですが、PAYTODAYなら90日後までの買い取りが可能です。

請求書の期日が長く他社で断られてしまった事業者は、一度PAYTODAYに相談しましょう。

PAYTODAYは手続きの全てがオンラインで完結するため、入金までのスピードが早いです。

手数料が1〜9.5%と低く、上限が設定されているので安心して利用できますね。

PAYTODAY累計申込額の32%はフリーランス・個人事業主が占めています。

買取額は10万円〜上限なしなので、少額ファクタリングを希望するフリーランスや個人事業主は、PAYTODAYのオンラインファクタリングを利用しましょう。

＼オンライン完結で最短即日振込に対応！／

えんナビ

ファクタリング名	えんナビ
最短入金	最短翌日
手数料	非公開
契約方式	2者間、3者間
対象	個人、法人
買取可能額	50万円～5,000万円
オンライン対応	〇
提出書類	非公開
運営会社	株式会社インターテック
詳細をチェック	公式サイト

えんナビは、24時間365日体制で査定や相談が可能なファクタリング会社です。

公式サイトの簡単査定で土日祝日でも査定や相談ができるため、急な資金調達が必要な時の心強い味方になってくれます。

えんナビはオンライン契約にも対応しており、審査もスピーディで最短1日で資金調達が可能です。

公式サイトに手数料や必要書類が明記されていない点に注意が必要ですが、一方で比較的審査が緩いとの口コミもあります。

買取可能額は50万円〜5,000万円なので、自分の希望する金額が当てはまるか確認してから利用してください。

他社で断られてしまった事業者や、審査が通りにくい個人事業主・フリーランスのオンラインファクタリングは、えんナビがおすすめです。

＼土日祝日も対応しているファクタリング！／

関連記事：えんナビの口コミや評判

OLTA

ファクタリング名	OLTA
最短入金	最短即日
手数料	2％～9％
契約方式	2者間
対象	個人、法人
買取可能額	上限、下限なし
オンライン対応	〇
提出書類	昨年度の決算書一式 貸借対照表 / 損益計算書 / 勘定科目明細身分証明書 入出金明細 保有する全金融機関口座の入出金明細直近4カ月分 売却予定の請求書 請求金額・入金日が確定しているものに限る 代表者様の本人確認書類 運転免許証やパスポートなど
運営会社	OLTA株式会社
詳細をチェック	公式サイト

OLTAは、中小企業経営者・個人事業主が選ぶオンライン型ファクタリングNo.1※のファクタリング会社です。

（※日本マーケティングリサーチ機構調べ、調査概要 : 2021年6月期_ブランドのイメージ調査）

提携する銀行数も圧倒的に多く、累計事業者数1万社・累計申込金額1,000億円を達成した実績があります。

手数料は諸経費込みで2〜9%と低く、買取金額の上限・下限がありません。

完全非対面のファクタリングに対応しており、対面での面談は不要です。

審査結果は24時間以内に提示され、契約後に即日または翌営業日には入金されます。

完全非対面で手数料が安く、実績のあるオンラインファクタリングならOLTAがおすすめです。

＼個人事業主に選ばれているファクタリング業者！／

FREENANCE

ファクタリング名	FREENANCE
最短入金	最短即日
手数料	3％～10％
契約方式	2者間
対象	個人、法人
買取可能額	非公開
オンライン対応	〇
提出書類	公的身分証（運転免許証・マイナンバーカード） 請求書など取引内容がわかる書類
運営会社	GMOクリエイターズネットワーク株式会社
詳細をチェック	公式サイト

FREENANCE(フリーナンス)は「GMOインターネットグループ」のメンバーであり、フリーランス・個人事業主に特化したオンラインファクタリングの会社です。

フリーランスのファクタリングなら、FREENANCEが圧倒的におすすめ。

手数料はフリーナンス口座以外を利用した場合は一律10%、フリーナンス口座を利用した場合は与信スコアに応じて3〜10%で変動します。

フリーナンス口座を仕事のメインバンクにすると、与信スコアがアップして、手数料が下がり審査が緩くなります。

ファクタリング以外にも、フリーランス向けのトラブル補償・所得補償など、フリーランス向けのサービスを幅広く展開中です。

比較的審査が緩い・フリーランスに優しいファクタリングなら、FREENANCEを利用しましょう。

＼累計利用人数など7部門でNo.1を獲得！／

トップ・マネジメント

ファクタリング名	トップ・マネジメント
最短入金	最短即日
手数料	2者間：3.5％～12.5％ 3者間：0.5%～3.5％程度
契約方式	2者間、3者間
対象	個人、法人
買取可能額	売掛先1社に対しての上限は1億円まで 買い取り上限総額は3億円まで
オンライン対応	〇
提出書類	事業主様の本人確認書類 売却希望（売掛金）の請求書 昨年度の決算書 直近7ヶ月の入出金明細
運営会社	株式会社トップ・マネジメント
詳細をチェック	公式サイト

トップ・マネジメントは、創業13年の実績を誇るファクタリング会社です。

一般的な2者間・3者間ファクタリングに加えて、以下のファクタリング商品を取り扱っています。

商品によって手数料は異なりますが、安い〜相場内の手数料でファクタリングを利用可能です。

トップ・マネジメントの商品一覧
見積書・受注書・発注書ファクタリング	手持ちの見積書・受注書・発注書で 資金調達できるサービス
ペイブリッジ	広告・IT企業専門の資金調達サービス
電ふぁく	専用のバーチャル口座を使用する 2.5者間ファクタリング
ゼロファク	助成金申請とファクタリングを 同時にスタート出来る 公的資金調達支援プログラム

トップ・マネジメントは「顔の見えるファクタリング会社」をモットーに、利用者との信頼関係を築くことを重要視しています。

オンライン完結型ではありますが、zoomでのリモート面談は必須です。

顔を合わせることに抵抗がある事業者もいますが、直接話すことで信頼関係を築くことに繋がります。

トップ・マネジメントは、オンライン完結型でも担当者との信頼関係を築きたい事業者におすすめです。

＼広告・IT関連の事業者におすすめ！／

ファクタリングベスト

ファクタリング名	ファクタリングベスト
最短入金	最短3時間
手数料	非公開
契約方式	2者間、3者間
対象	法人
買取可能額	非公開
オンライン対応	○
提出書類	非公開
運営会社	株式会社フューチャーリンク
詳細をチェック	公式サイト

ファクタリングベストは、数あるファクタリング会社の中から、審査通過率の高い4社へ相見積もりを取るファクタリングサービスです。

「時間をかけてファクタリング会社を選んだのに審査落ちだった」といった時間のロスを防げます。

自分で他社と比較検討する必要がなく、申し込みから最短3時間で入金されるため、ファクタリングにかかる時間を大幅に削減できます。

ファクタリングベストは法人限定サービスです。

個人事業主やフリーランス、外国人は利用できないため、個人向けのファクタリング業者を利用しましょう。

オンラインファクタリングの会社を選ぶ時間がもったいないと感じる法人は、ファクタリングベストがおすすめです。

＼法人限定のファクタリングサービス！／

株式会社No.1

ファクタリング名	株式会社No.1
最短入金	最短即日
手数料	1％～15％
契約方式	2社間、3社間
対象	法人、個人
買取可能額	20万円～5000万円
オンライン対応	○
提出書類	過去直近の取引入金が確認できる書類(入金通帳・当座通帳・当座照合表) 決算書直近二期分(勘定科目明細付で税務申告済みの捺印のあるもの) 成因資料(請求書・発注書・納品書など) 取引先企業との基本契約書
運営会社	株式会社No.1
詳細をチェック	公式サイト

株式会社No.1は、他社からの乗り換えをはじめとした、多様なファクタリングサービスを展開しています。

株式会社No.1が取り扱うファクタリングサービスは、以下のとおりです。

• 建設業特化型ファクタリングサービス
• 乗り換え特化ファクタリングサービス
• 個人事業主特化ファクタリングサービス
• フリーランス特化ファクタリングサービス
• オンライン特化ファクタリングサービス

法人限定のオンライン特化ファクタリングサービスは、手数料2〜8%と低めの設定でありながら最短60分での資金調達が可能です。

サービスによって手数料や買取額の下限・上限が異なるため、希望に当てはまるサービスがあるか事前に確認してください。

もっともおすすめなのは、他社からの乗り換え特化ファクタリングサービスです。

審査後の最終確認とヒアリングを対面で行う必要があるものの、安い手数料で利用できます。

オンライン完結ではありませんが、申し込みや契約はオンラインで対応でき、ファクタリングにかかるコストを抑えられますよ。

他社の手数料や資金調達にかかる時間に不満がある事業者は、株式会社No.1のオンラインファクタリングへの乗り換えをおすすめします。

＼即日対応実績が豊富！／

SOKULA

ファクタリング名	SOKULA
最短入金	最短2時間(原則即日振込)
手数料	2％〜15％
契約方式	2者間、3者間
対象	法人、個人
買取可能額	非公開
オンライン対応	○
提出書類	非公開
運営会社	株式会社アクセルファクター
詳細をチェック	公式サイト

SOKULAは、店舗型ファクタリングで実績のあるアクセルファクターが経営する、オンライン専用のファクタリング会社です。

原則的に即日振込みをモットーにしており、実際に利用者の半数以上が即日振込みされています。

完全オンラインのため、最短2時間の入金に対応しています。

スピード感のある資金調達とあわせて、比較的審査が緩い点も魅力の1つ。

個人事業主でも利用可能で、審査通過率は93%を超えていることから、他社で断られてしまった個人事業主でも利用できる可能性が高いです。

大手ファクタリング会社が経営する信頼感がありながら、審査が緩い・小回りが効くファクタリングを希望する事業者はSOKULAがおすすめです。

＼原則即日振り込みに対応！／

GMOフリーランスファクタリング

ファクタリング名	GMOフリーランスファクタリング
最短入金	最短30分
手数料	一律9.5％
契約方式	2者間
対象	個人
買取可能額	非公開
オンライン対応	〇
提出書類	請求書
運営会社	GMOクリエイターズネットワーク株式会社
詳細をチェック	公式サイト

GMOフリーランスファクタリングは、フリーナンスと同じく「GMO」傘下のフリーランス向けファクタリングサービスです。

同じGMO系列のフリーナンスとの違いは、以下の5つです。

項目	GMOフリーランスファクタリング	フリーナンス
会員登録	不要	必要
審査スピード	最短30分	平均60分
必要書類	請求書のみ	場合による
手数料	9.5%	3〜10%
付帯サービス	なし	損害賠償保険

GMOフリーランスファクタリングは、より簡単・スピーディに資金調達可能で、単発で利用する個人に向いています。

1万円からファクタリングを利用でき、上限が設けられていないため、少額ファクタリングでも気軽に利用できます。

GMOフリーランスファクタリングは必要書類が請求書のみで、フリーランスでも気軽に利用できるファクタリング会社です。

審査は最短30分で終わり、即日入金に対応しているため、手持ちの請求書をすぐに現金化したい事業者におすすめします。

単発利用で少額ファクタリングを希望するフリーランスは、GMOフリーランスファクタリングがおすすめです。

＼会員登録不要で利用できる！／

ファクネット

ファクタリング名	ファクネット
最短入金	最短即日
手数料	2％〜
契約方式	2者間、3者間
対象	個人、法人
買取可能額	最大5,000万円
オンライン対応	〇
提出書類	非公開
運営会社	株式会社アンカーガーディアン
詳細をチェック	公式サイト

ファクネットは、24時間365日申し込み可能なオンライン完結型ファクタリング会社です。

スマホで簡単に申し込みができて、必要書類もスマホで撮影するだけなので簡単・手軽に利用できます。

独自のAI審査は60分程度で完了し、即日入金も可能です。

ファクネットは手数料が2%〜と低く設定されていますが、手数料の上限の記載はありません。

Web上でいつでも調達可能額を確認できるので、手数料を含めて相談してみましょう。

完全非対面のファクタリングで、スマホで簡単に申し込みむならファクネットがおすすめです。

＼オンライン完結で完全非対面！／

バイオン

ファクタリング名	バイオン
最短入金	最短60分
手数料	一律10％
契約方式	2者間
対象	個人、法人
買取可能額	5万円〜
オンライン対応	〇
提出書類	本人確認書類(身分証) 請求書(売掛金) 全銀行口座の入出金明細(3ヶ月分) 直近の決算書 発注書・注文書・契約書など売掛先と取引が確認できる書類
運営会社	株式会社バイオン
詳細をチェック	公式サイト

バイオンは、AI審査を取り入れた完全非対面型のファクタリング会社です。

申し込みから入金まで最短30分で資金調達ができ、即日入金にも対応しています。

法人だけでなく個人事業主・フリーランスでも利用できて、手数料が一律10%とわかりやすいです。

バイオンの手数料は一律10%とわかりやすい点がメリットですが、一方で手数料が高く感じる方もいるでしょう。

一般的に少額ファクタリングの方が手数料が高くなる傾向にあるため、バイオンは少額ファクタリングでの利用がおすすめです。

少額ファクタリングを考えている個人事業主・フリーランスは、バイオンを検討しましょう。

＼まずは無料で見積もり！／

オンラインファクタリングの選び方

オンラインファクタリングの選び方は以下の4つです。

• 即日入金に対応しているか
• 手数料の下限と上限をチェック
• 買取額の下限と上限をチェック
• 必要書類を確認

自社に合ったファクタリング会社を見極めるためには、非対面のオンラインファクタリングを選ぶときのポイントを知っていることが大切です。

非対面のファクタリングは、対面に比べて心理的な負担が少なく、手軽に利用できます。

「時間がないしからオンラインで手続きを済ませたい」「対面での契約に抵抗がある」ときは、非対面のオンラインファクタリングを利用しましょう。

即日入金に対応しているか

オンラインファクタリングを選ぶときは、即日入金に対応しているかチェックしましょう。

入金までに時間がかかると、事業に支障が出てしまいます。

非対面のファクタリングは申し込みや書類の確認に必要な時間が短く、対面に比べて審査が早く終わります。

しかし、オンライン完結に対応しているファクタリング会社の中には、即日入金に対応していない会社も。

よりスピード感のあるファクタリング会社を選ぶ際なら、即日入金に対応している会社を選びましょう。

手数料の下限と上限をチェック

ファクタリング手数料の下限と上限をチェックしましょう。

手数料が高いと、本来受け取るはずだった金額より大幅に安くなるからです。

オンラインファクタリングが利用できるのは、原則として2者間ファクタリングに限られています。

2者間ファクタリングは3者間に比べて手数料が割高です。

しかし、対面に比べて非対面のファクタリングは手数料が安い傾向にあります。

ファクタリング会社によって手数料の下限・上限の設定が違うため、ファクタリング会社を選ぶときは必ずチェックしてください。

しかし「手数料が低ければ低いほど良い」というわけではありません。

ファクタリング会社を装った闇金や、怪しい会社が紛れていることもあるため、手数料が相場から大きく外れていないかもチェックしましょう。

買取額の下限と上限をチェック

非対面のファクタリング会社を選ぶときは、買取額の下限と上限をチェックしましょう。

売掛債権が少額もしくは高額すぎると、希望する金額でファクタリングできないケースがあるからです。

本記事で紹介している非対面のファクタリング業者は、以下のとおり買取額の下限と上限を設定しています。

ファクタリング	買取額
ビートレーディング	無制限
日本中小企業金融サポート機構	無制限
QuQuMo	金額上限なし
ペイトナーファクタリング	最大100万円(初回のみ25万円まで)
ラボル	1万円～
アクセルファクター	30万円～
PAYTODAY	10万円～上限なし
えんナビ	50万円～5,000万円
OLTA	無制限
FREENANCE	非公開
トップ・マネジメント	30万円～3億円
ファクタリングベスト	非公開
株式会社No.1	20万円～5000万円
SOKULA	非公開
GMOフリーランスファクタリング	非公開
ファクネット	最大5,000万円
バイオン	5万円〜

少額は取り扱いがない会社や、大きい金額に対応していない会社もあるため、ファクタリング申し込み前に確認しましょう。

必要書類を確認

ファクタリングの必要書類を確認してください。

一般的に、オンラインファクタリングで必要な書類は以下の6つです。

• 身分証明書
• 印鑑証明書
• 通帳のコピー
• 売掛先との基本契約書
• 売掛金の証明資料
• 納税証明書

個人事業主やフリーランスは、上記に加えて確定申告書が必要なケースもあります。

法人には、決算書や登記簿謄本の提出を求めるファクタリング会社も。

即日入金に対応していても、必要書類が揃わず審査が遅くなり、入金が遅れてしまうケースも多いです。

オンラインファクタリング会社の中には、必要書類が揃わない場合でも柔軟に対応してくれる会社もあります。

書類が揃うか心配なときは、AI審査を避けて審査が緩い会社を選びましょう。

必要書類はファクタリング会社によって異なるため、事前に確認して抜けがないよう準備してください。

非対面でファクタリングを利用するデメリットや注意点

非対面でファクタリングを利用するデメリットや注意点は以下の5つです。

• 審査に誰でも通るファクタリングはない
• 対面型より審査の柔軟性が低い
• 必要書類はすべてデータで送る必要がある
• 原則3者間ファクタリングには対応していない
• オンライン完結ではなく一部オンラインの業者がある

非対面での審査は口頭でフォローできず、熱意や焦りが伝わりにくいです。

書類のデータ化が必要なため、パソコン操作が不得意な人はめんどうに感じることも。

ファクタリング会社を選ぶ際は、オンライン完結なのか、一部がオンライン対応可能なのかをチェックしてください。

非対面でのファクタリングは便利で手軽な印象ですが、対面でのファクタリングのメリットも踏まえたうえで、自社に合った方法を選択しましょう。

審査に誰でも通るファクタリングはない

審査に誰でも通るファクタリングはありません。

万が一売掛金を回収できなかったら、ファクタリング会社は大きな負債を抱えることになるからです。

ファクタリング会社は、損害が出ないようしっかり審査を行い、回収できると判断した場合のみ売掛債権を買い取ります。

審査落ちしないため、以下の点に注意して必要書類を揃えましょう。

• 信頼できる売掛先を選ぶ
• 継続して取引がある売掛先を選ぶ
• 支払い期日が短い債権を選ぶ
• 同じファクタリング会社を繰り返し利用する

一般的に、売掛先の信頼度が高いと審査が緩くなる傾向があります。

同じファクタリング会社を繰り返し利用することで、利用者の信用度を上げることも可能です。

誰でも審査を通過するファクタリング会社はありませんが、審査が緩くなるコツを知っておきましょう。

対面型より審査の柔軟性が低い

非対面のファクタリングは、対面型より審査の柔軟性が低いです。

対面のファクタリングは審査中に口頭でフォローでき、熱意を伝えられる場合があります。

手数料や買取額は、対面ファクタリングのほうが交渉しやすいです。

一方で非対面のファクタリングは、データの書類上でしか審査する方法がありません。

あなたの人柄を伝えたり口頭で交渉したりできないのがデメリットです。

非対面のファクタリングで審査を緩くするために、以下の2つのポイントをおさえてファクタリング会社を選びましょう。

• AI判定を取り入れている会社を避ける
• オンライン面談を取り入れている会社を選ぶ

AI判定では決められたルールに従って合否を判断されるため、書類が揃っていれば審査に通りやすいです。

オンライン面談は店舗に足を運ぶ手間を省くことができ、なおかつ熱意が伝えやすいのがメリット。

非対面でのファクタリングでも柔軟に審査して欲しい場合は、上記のポイントをおさえて会社を選んでください。

必要書類はすべてデータで送る必要がある

オンラインでファクタリング審査や契約をする場合、必要書類を全てデータ化する必要があります。

対面に比べて店舗に出向く手間は省けますが、パソコンに書類を取り込んだり、Web上で必要事項の入力をしたりしなければなりません。

「口頭で話したほうが早い」「書類をデータ化せず渡したほうが楽だ」と感じる人は多いです。

オンラインでの手続きが負担なら、以下の方法を検討してみてください。

• 郵送・FAXでの提出に対応している会社を選ぶ
• 対面に切り替える

必要書類の提出方法が複数ある会社を選びましょう。

書類のデータ化が難しい場合は対面、での審査・契約に切り替えることも視野に入れましょう。

原則3者間ファクタリングには対応していない

非対面でのファクタリングは、原則として3者間ファクタリングには対応していません。

3者間ファクタリングの場合、売掛先にも連絡と手続きが必要となり、オンラインでの対応が難しいからです。

ただし、手数料が安いことを理由に3者間ファクタリングを検討していた事業者には、非対面での2者間ファクタリングがおすすめです。

一般的にファクタリングの手数料は2者間より3者間のほうが高くなりますが、対面の2者間より非対面の2者間のほうが安い傾向にあります。

3者間ファクタリングができない場合でも、非対面の2者間ファクタリングで手数料を抑えられることを知っておきましょう。

オンライン完結ではなく一部オンラインの業者がある

非対面のファクタリングでは、オンライン完結ではなく一部オンラインの業者があります。

「面談のみ対面」「契約は対面」のように、一部の手続きを対面で実施するファクタリング会社も存在します。

完全オンラインのファクタリングに比べて、一部オンラインの場合は時間と手間がかかると考えておきましょう。

しかし一部ではオンラインのほうが気持ちを伝えやすく、信頼関係を築けると感じる人は多いです。

非対面でファクタリングを利用する場合、どこまでがオンラインで対応できるか確認しましょう。

ファクタリング名	QuQuMo	ペイトナーファクタリング	ラボル
最短入金	最短2時間	最短10分	最短60分
手数料	1%～	一律10％	一律10％
契約方式	2者間	2者間	2者間
買取可能額	金額上限なし	最大100万円(初回のみ25万円まで)	1万円～
詳細をチェック	公式サイト	公式サイト	公式サイト

非対面でファクタリングを利用するメリット　

非対面でファクタリングを利用するメリットは以下の4つです。

• 即日入金される場合がある
• 対面より手数料が安い傾向にある
• 交通費や郵送費がかからない
• 自宅や事務所近くに店舗がなくてもファクタリングできる

非対面でのファクタリングは、ファクタリングにの手数料や手間を抑えられます。

ファクタリング会社にとっても、人件費や事務手続きにかかるコストを削減できるため、その分手数料が下がる傾向に。

近くにファクタリング会社がない地方の事業者でも、オンライン完結なら交通費や郵送費を気にすることなくファクタリングを利用できます。

即日入金される場合がある

非対面型ファクタリングの場合、申し込みや審査・契約がスムーズに進むと、即日入金される場合があります。

対面や郵送で行うファクタリングとは違って、非対面ファクタリングは必要書類の提出や審査・契約をオンラインで行うことで大幅に時間を短縮できます。

できるだけ早く資金調達をしたい事業者にとって、即日入金されればとても助かりますね。

即日入金してもらうためにも、利用者側は以下の点を意識しましょう。

• 必要書類を揃えておく
• できるだけ早い時間帯に申し込む
• 金融機関の営業日や営業時間に注意する

利用者側もしっかり準備をして、スピーディーに資金を調達しましょう。

対面より手数料が安い傾向にある

一般的に非対面でのファクタリングは、対面でのファクタリングに比べて手数料が安い傾向にあります。

2者間ファクタリングで、手数料の相場を比較した表は以下のとおりです。

2者間ファクタリング	手数料の相場
対面ファクタリング	10〜15%
非対面ファクタリング	10%以下

一般的な対面での2者間ファクタリングの手数料が10〜15%であるのに対して、非対面だと10%以下に抑えられるケースが多くみられます。

非対面でのファクタリングの手数料が安い理由は以下の2つです。

• スタッフの人件費を抑えられる
• AI審査を取り入れることで経費を抑えられる

ファクタリングの手数料を抑えられれば、その分使用できる資金が増えます。　

交通費や郵送費がかからない

非対面のファクタリングなら、交通費や郵送費がかかりません。

対面でのファクタリングを利用する場合、店舗への交通費や書類を送る郵送費がかかります。

しかしオンラインで申し込みや書類の提出をすれば、ファクタリングの手数料以外にかかるコストを抑えられます。

店舗までの移動時間をなくすことで、仕事の時間を極力削らず書類の準備や手続きができることも、非対面ファクタリングのメリットです。

自宅や事務所近くに店舗がなくてもファクタリングできる

非対面でのファクタリングなら、地方在住などの理由で近くにファクタリング会社の店舗がない場合でも、ファクタリングを利用できます。

近くにファクタリング会社がないと、遠くの店舗に出向くのは時間もコストもかかって負担です。

24時間オンラインでの申し込み受け付けているファクタリング会社もあるので、時間を気にせず申し込めます。

知り合いにファクタリング会社を利用しているところを見られるのが嫌だと感じる場合でも、非対面のファクタリングならバレる心配はありません。

非対面でのファクタリングなら、距離や時間・周りの目を気にすることなく、ファクタリングを利用できます。

オンライン完結のファクタリングを利用する流れ

オンライン完結のファクタリングを利用する流れは以下のとおりです。

Webフォームへの入力や書類のデータ化といった作業はありますが、慣れれば資金が必要なときすぐにファクタリング申し込めます。

非対面でオンライン完結のファクタリングは、素早い資金調達のための力強い手段です。

オンラインファクタリングがおすすめな人とおすすめできない人

オンランファクタリングがおすすめな人、おすすめできない人はどんな人でしょうか。

• オンラインファクタリングがおすすめな人
• オンラインより対面型のファクタリングがおすすめな人

結論からいうと、オンラインファクタリングはオンラインの手続きが負担にならず、スピーディに現金化したい人におすすめです。

逆に、オンラインの手続きがめんどうな場合や、口頭で気持ちを伝えたい方にはおすすめできません。

自分にあった方法でファクタリングを利用し、素早い資金調達を実現させましょう。

オンラインファクタリングがおすすめな人

オンラインファクタリングがおすすめな人は以下のとおりです。

• オンラインで手続きを完結したい
• 近くにファクタリング業者の店舗がない
• すぐに現金が欲しい

オンラインファクタリングは、店舗に出向く必要がなく、スピーディに売掛金を現金化できる点が大きなメリットです。

スマホやスキャナーを使って書類をデータ化し、Web上で申し込みをする作業が負担にならないなら、特におすすめの資金調達方法です。

売掛金をすぐに現金化したい事業者も、オンラインファクタリングを利用しましょう。

オンラインより対面型のファクタリングがおすすめな人

オンラインより対面型のファクタリングがおすすめな人は以下のとおりです。

• 対面で面談したい
• 必要書類のデータ化がめんどう

対面型ファクタリングの強みは、書類をデータ化する手間が省け、口頭で交渉やフォローができる点です。

交通費や経費はかかりますが、審査に柔軟に対応して欲しい人には対面型ファクタリングをおすすめします。

ファクタリング会社と長期的に信頼関係を築くには、対面型が有利といえます。

非対面のファクタリングなら即日入金が期待できる

非対面でのファクタリングなら、審査や契約をスムーズに行い、即日入金も可能です。

しかし、ファクタリング会社によって特徴や手数料も違うため、以下のポイントに注意してファクタリング会社を選びましょう。

• 即日入金に対応しているか
• 手数料の下限と上限をチェック
• 買取額の下限と上限をチェック
• 必要書類を確認

非対面でのファクタリングは、ファクタリングにかかる費用や手間を抑え、スピード感のある資金調達ができます。

一方で、必要書類をデータ化したり、審査の柔軟性が低かったりするデメリットも。

メリットとデメリットを比較して、非対面か対面でのファクタリングを選んでください。

近くにファクタリング業者の店舗がない場合や、売掛金をすぐに現金化したいなら、非対面のファクタリングを利用しましょう。

ファクタリング名	QuQuMo	ペイトナーファクタリング	ラボル
最短入金	最短2時間	最短10分	最短60分
手数料	1%～	一律10％	一律10％
契約方式	2者間	2者間	2者間
買取可能額	金額上限なし	最大100万円(初回のみ25万円まで)	1万円～
詳細をチェック	公式サイト	公式サイト	公式サイト