福岡でおすすめのファクタリング会社14選を徹底比較【2023年3月最新】

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福岡でおすすめのファクタリング会社

福岡には多くのファクタリング会社が存在するため、他社とも比較検討する必要があります。

「よく名前を聞く会社だから」と選んでしまうと、手数料が高すぎたり資金調達に時間がかかったりと苦労しやすいです。

この記事では、福岡でおすすめのファクタリング会社を紹介します。

記事の内容を参考にすれば、福岡のファクタリング会社選びに失敗しません

すぐに現金を用意するなら、即日ファクタリングがおすすめです。審査スピードが早く、今日中にキャッシュが手元に入ります。

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ファクタリング名ビートレーディング
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日本中小企業金融サポート機構
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QuQuMo
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最短入金最短2時間最短3時間最短2時間
手数料2者間:4%~12%程度

3者間:2%~9%程度
1.5~10%1%~
契約方式2者間、3者間2者間、3者間2者間
買取可能額無制限(参考:3万円~7億円の買い取り実績あり)無制限金額上限なし
詳細をチェック公式サイト公式サイト公式サイト
目次

福岡でおすすめのファクタリング会社14選を徹底比較

福岡でおすすめのファクタリング会社を以下にまとめました。

上記14社のなかではビートレーディングが最もおすすめです。

ファクタリングの買取実績が豊富で信頼性が高く、最大98%の売掛金を買い取ってくれます。

ただし、即日入金やオンライン完結の契約に対応しているファクタリング会社はほかにもあるので、比較検討したうえで利用しましょう。

支払いサイトが長いほど、手元に現金がない状態が続きます。

ファクタリングを利用して、早めにキャッシュを用意しておくと資金繰りしやすいです。

ビートレーディング

betrading - 福岡でおすすめのファクタリング会社14選を徹底比較【2023年3月最新】
画像出典:ビートレーディング
利用可能額制限なし
手数料2者間ファクタリング:4%〜12%
3者間ファクタリング:2%~9%
入金速度最短即日入金
取引の種類2者間ファクタリング
3者間ファクタリング
必要書類売掛先からの入金が確認できる通帳のコピー
契約書・発注書・請求書など
福岡県内の所在地〒812-0013 
福岡県福岡市博多区博多駅東一丁目1-33 
はかた近代ビル8階

ビートレーディングは、5.2万社との取引実績を有する大手のファクタリング会社です。

月間契約数も1,000件を超えていることから、多くの会社が支持しているとわかります。

ビートレーディングのおすすめポイントを以下にまとめました。

  • 最短2時間の審査で即日入金が可能
  • クラウドサインによるオンライン契約にも対応
  • 最大買取率98%で多くの資金が手に入る

とくに、入金審査が最短2時間で即日入金にも対応しているのが大きな強みです。

契約後は原則即日振込を実施しているため、契約締結が17時までに完了すれば当日に入金されます。

即日ファクタリングで現金を用意するなら、ビートレーディングを利用しましょう。

また、最大買取率98%と高いので、手数料のせいで事業の運営に支障をきたす心配がほとんどありません。

アクセスの利便性がいい

福岡支店はJR博多駅より徒歩3分の位置にあるので、アクセスしやすいのも魅力です。

九州では福岡以外に支店がないものの、関西は大阪、それ以外にも名古屋・東京・仙台など多くの店舗を展開しています。

入金の早さや企業としての信頼性を重視している事業者は、ぜひ利用を検討してみてください。

\まずはWebで見積もり依頼から!/

関連記事:ビートレーディングの口コミ

日本中小企業金融サポート機構

chushokigyo support - 福岡でおすすめのファクタリング会社14選を徹底比較【2023年3月最新】
画像出典:日本中小企業金融サポート機構
利用可能額制限なし
手数料1.5%〜
入金速度最短3時間
取引の種類2者間ファクタリング
3者間ファクタリング
必要書類通帳のコピー(表紙付き、3か月分)
売掛金に関する資料(請求書・契約書など)
福岡県内の所在地なし

日本中小企業金融サポート機構は、即日の資金調達におすすめのファクタリング会社です。

  • 一般社団法人としての安心感
  • 入金まで最短3時間
  • 手数料が1.5%〜と低い

非営利団体によって運営されているほか、関東財務局から経営革新等支援機関として認められているので、比較的信頼性が高いです。

必要書類は通帳のコピーと売掛金に関する資料の2つだけでOK。

ファクタリングに必要な書類が少ないので、スムーズに審査が進みます。

日本中小企業金融サポート機構は、申し込みから入金までオンライン完結で済ませることができ、最短3時間の即日入金にも対応しています。

公式サイトの即日調達診断から手数料を確認できるので、ファクタリングの手数料を詳しく知りたい事業者は利用してみてください。

\即日で資金調達するなら!/

関連記事:日本中小企業金融サポート機構の口コミ

QuQuMo

ququmo 1 - 福岡でおすすめのファクタリング会社14選を徹底比較【2023年3月最新】
画像出典:QuQuMo
利用可能額制限なし
手数料1%〜
入金速度最短2時間
取引の種類2者間ファクタリング
必要書類請求書
通帳
福岡県内の所在地なし

QuQuMoは、オンライン完結でファクタリング事業を提供しているサービスです。

弁護士ドットコムが運営している「クラウドサイン」を利用することで、情報漏洩などのセキュリティリスクにも配慮しています。

QuQuMoのおすすめポイントを以下にまとめました。

  • 入金まで最短2時間
  • 手数料が1%〜と低い
  • 買取金額に上限がなく柔軟に対応している

手数料は業界トップクラスの安さです。

売掛金のほとんどが入金されるので、ファクタリングによる売り上げのロスを軽減できます。

審査スピードが速い

QuQuMoは必要書類が請求書と通帳の2つだけでOK。

審査スピードが速く、審査が甘いファクタリングと言われています。

また、面談なしで契約がオンラインで完結されるほか、契約者に個人・法人の指定はありません。

入金のスピードや手数料の安さを重視している事業者におすすめです。

\オンライン完結でスピードを追求!/

ペイトナーファクタリング

paytner factoring - 福岡でおすすめのファクタリング会社14選を徹底比較【2023年3月最新】
画像出典:ペイトナーファクタリング
利用可能額初回:最大25万円

2回目以降:最大100万円
手数料10%
入金速度最短10分
取引の種類2者間ファクタリング
必要書類請求金額・支払期日が確定していて今後、契約条件の変更の恐れがないかつ申請日当日から支払い期日まで70日以内の請求書

本人確認書類(運転免許証、マイナンバーカードなど)

直近3か月の銀行口座入出金明細
福岡県内の所在地なし

ペイトナーファクタリングは、入金速度が最短10分のファクタリングサービスです。

手続きが簡単で、福岡の個人事業主やフリーランスにおすすめです。

ペイトナーファクタリングのおすすめポイントを以下にまとめました。

  • 入金スピードがはやい
  • 手数料が10%で固定
  • 2者間ファクタリングで取引先にバレない

ペイトナーファクタリングは、手数料が10%で固定されています。

他社のファクタリングサービスは、契約しないと手数料がいくらになるかわからないケースが多いです。

手数料が固定されていれば、売掛金のうちいくら手元に入ってくるか計算できるため、資金繰りしやすくなります。

個人事業主におすすめ

ペイトナーファクタリングは、個人事業主やフリーランスの利用を歓迎しています。

下記をタップすると、それぞれにおすすめなファクタリング業者をチェックできます。

2者間ファクタリングなので、基本的に取引先へバレないのもメリット。

個人事業主やフリーランスでファクタリングの利用を知られたくない人は、ペイトナーファクタリングで資金を調達しましょう。

\最短10分の入金スピード!/

ファクタリングベスト

factoringbest - 福岡でおすすめのファクタリング会社14選を徹底比較【2023年3月最新】
画像出典:ファクタリングベスト
利用可能額契約会社による
手数料契約会社による
入金速度最短3時間
取引の種類2者間ファクタリング
3者間ファクタリング
必要書類契約会社による
福岡県内の所在地なし

ファクタリングベストは、優良ファクタリング会社4社にファクタリングの相見積もりができるサービスです。

複数のファクタリング会社から売掛債権の買取り条件が提示されるので、わざわざ自分でファクタリング会社を比較する必要がありません。

ファクタリングベストのおすすめポイントは以下の3つ。

  • 優良ファクタリング会社最大4社に相見積もりを依頼できる
  • 最速3時間で振込
  • 業績や代表者の信用情報が悪くても問題なし

土日に利用できるファクタリング会社でもあるため、急ぎで資金調達したい中小企業におすすめです。

ファクタリングベストは他社利用中でも乗り換えられるため、現状よりも好条件のファクタリング会社を探したいときにも使えます。

しかし、法人限定のサービスなので、個人は利用できません。

したがって、ファクタリング会社の選定を効率化したいと考えている中小企業の事業者におすすめです。

\法人限定のファクタリングサービス!/

アクセルファクター

accelfacter 1 - 福岡でおすすめのファクタリング会社14選を徹底比較【2023年3月最新】
画像出典:アクセルファクター
利用可能額30万円〜1億円
手数料100万円以下:10%〜
101~500万円:5%〜
501~1000万円:2%〜
1001万円以上:要相談
入金速度最短即日
取引の種類2者間ファクタリング
3者間ファクタリング
必要書類売掛金が確認できる書類(請求書等)
入金が確認できる預金通帳
直近の確定申告書(所得税又は法人税)
代表者の身分証明書
納税証明書(必要に応じて)
印鑑証明書(必要に応じて)
取引先との契約書(必要に応じて)
福岡県内の所在地なし

アクセルファクターは、関東財務局から経営革新等支援機関として認定を受けているファクタリング会社です。

2018年の会社設立から2023年までの5年間で、買取申込額350億円の実績をあげています。

アクセルファクターのおすすめポイントを以下にまとめました。

  • 経営革新等支援機関としての安心感
  • 早期申込割で手数料最大2%引き
  • 即日入金が原則

とくに、ファクタリング業界では珍しい「早期申込割」を設けている点がポイントです。

ファクタリングを振込日の60日前までに申し込むと手数料が2%も引かれるので、仮に500万円の売掛金を買い取った際は10万円も節約できます。

なお、アクセルファクターは福岡を含めて九州に支店がないものの、オンライン完結型の契約にも対応しているので問題ありません。

買取金額が少ない場合は手数料が上がってしまいますが、ある程度の売掛金がある中小企業におすすめです。

\審査通過率93%の高水準!/

関連記事:アクセルファクターの評判

ファクタリング福岡

fukuoka factoring - 福岡でおすすめのファクタリング会社14選を徹底比較【2023年3月最新】
画像出典:ファクタリング福岡
利用可能額30万円〜無制限
手数料1.5%〜
入金速度最短3時間
取引の種類2者間ファクタリング
3者間ファクタリング
必要書類取引関係書類の原本(請求書・納品書・契約書等)
入金口座の原本
代表者身分証明書の原本(免許証等)
許可証の原本(必要な業種の場合)
全部事項証明書(履歴事項証明書)
法人印鑑証明(代表者の印鑑証明書は必要なし)
福岡県内の所在地〒810-0002
福岡県福岡市中央区西中洲1-13
松田ビル2F

ファクタリング福岡は、福岡県福岡市に籍を置く有限会社トラスト・コーポレーションが運営しているファクタリングサービスです。

2者間・3者間両方のファクタリングに対応しており、個人・法人を問わず利用できます

ファクタリング福岡のおすすめポイントを以下にまとめました。

  • 入金まで最短3時間
  • 手数料が1.5%〜と安い
  • リピート率87%

ファクタリング福岡は、独自の審査基準を設けているため、最短3時間という脅威の入金スピードを実現しています。

また、手数料が1.5%〜と低いこともあり、リピート率が高いのも魅力です。

地元福岡の企業を選びたい事業者はもちろん、早く資金調達したい事業者も利用を検討してみてください。

\最短3時間で資金調達!/

トラストゲートウェイ

trustgateway - 福岡でおすすめのファクタリング会社14選を徹底比較【2023年3月最新】
画像出典:トラストゲートウェイ
利用可能額10万円〜5,000万円
手数料2者間ファクタリング:4%〜10%
3者間ファクタリング:3%〜8%
入金速度約5時間
取引の種類2者間ファクタリング
3者間ファクタリング
必要書類商業登記簿謄本
印鑑証明書
代表者の身分証明書・住民票
決算書コピー
取引先の基本契約書
取引履歴書類
成因資料
福岡県内の所在地〒810-0041
福岡県福岡市中央区大名2丁目2番42号
ケイワン大名402号

トラストゲートウェイは、クラウド契約にて売掛金の買取を実施しているファクタリング会社です。

他社利用中でも乗り換えが可能で、個人・法人のどちらでも利用できます

トラストゲートウェイのおすすめポイントを以下にまとめました。

  • リピート率98%
  • スマホ1つでファクタリングがオンライン完結する
  • 買取下限額が10万円と低い

とくに、リピート率が98%と高いのが特徴です。

1度トラストゲートウェイを利用した事業者のほとんどがリピートしているので、サービス品質の高さが伺えます。

また、ほとんどのファクタリング会社では、30万円以上を買取下限額に設定しているケースが多いですが、トラストゲートウェイの下限額は10万円なのでそこまで高くありません。

したがって、少額の売掛金を買い取ってもらいたい個人事業主の方にもおすすめです。

\最短即日振込に対応!/

株式会社No.1

no1 - 福岡でおすすめのファクタリング会社14選を徹底比較【2023年3月最新】
画像出典:株式会社No.1
利用可能額50万円~5000万円
手数料2者間ファクタリング:5%〜10%
3者間ファクタリング:1%〜5%
入金速度最短即日
取引の種類2者間ファクタリング
3者間ファクタリング
必要書類過去直近の取引入金が確認できる書類
決算書直近二期分
成因資料(請求書・発注書・納品書など)
取引先企業との基本契約書
福岡県内の所在地〒812-0011
福岡県福岡市博多区博多駅前1-15-20
NMF博多駅前ビル2F

博多駅博多口より徒歩2分の好立地に支店を構えているファクタリング会社です。

九州全域に対応しており、他社利用中でもファクタリングを申し込めます。

株式会社No.1のおすすめポイントを以下にまとめました。

  • 出張買取に対応
  • 建設業に特化したファクタリングも提供している
  • 買取下限額が10万円と低い

とくに、全国のエリアを対象に、出張買取に対応しているのが魅力です。

大阪・名古屋・福岡など、主要都市には支店があるので素早い対応が受けられます。

建設業回に精通した担当者も在籍しているので、建設業を営んでいる事業者におすすめです。

\即日対応実績が豊富!/

西日本ファクター

nishinihonfactor - 福岡でおすすめのファクタリング会社14選を徹底比較【2023年3月最新】
画像出典:西日本ファクター
利用可能額3,000万円まで
手数料未公開
入金速度最短即日入金
取引の種類2者間ファクタリング
3者間ファクタリング
必要書類商業登記簿謄本
印鑑証明書
基本契約書
銀行通帳
決算書
確定申告書
請求書等
福岡県内の所在地〒810-0022
福岡県福岡市中央区薬院2丁目2-18
大地ビル2F

西日本ファクターは、福岡県福岡市に本社を構えているファクタリング会社です。

九州では熊本に営業所を構えているほか、関西エリアでは大阪にも営業所があります。

ただし、クラウド契約ファクタリングによるオンライン完結型のサービスを展開しているので、基本的に営業所まで出向く必要はありません。

西日本ファクターのおすすめポイントを以下にまとめました。

  • オンライン完結型のやり取りで即日入金可能
  • 他社利用中でも乗り換え歓迎
  • 買取可能額診断ツールを無料で使える

とくに、買取可能額診断ツールが公式サイトに用意されているので、今すぐ調達できる金額を把握できるのが嬉しいポイントです。

相談から契約まですべてオンラインで完結し、最短即日入金にも対応しています。

オンライン上で手間なく、スピーディに資金を調達したい事業者におすすめです。

\福岡や九州エリア在住者におすすめ!/

ファクタリングZERO

factoringzero - 福岡でおすすめのファクタリング会社14選を徹底比較【2023年3月最新】
画像出典:ファクタリングZERO
利用可能額20万円〜5,000万円
手数料1.5%〜10%
入金速度最短即日入金
取引の種類2者間ファクタリング
3者間ファクタリング
必要書類身分証明書
請求書
入出金の通帳
福岡県内の所在地〒812-0013
福岡県福岡市博多区博多駅東1-1-16
第2高田ビル402

ファクタリングZEROは、福岡県福岡市に本社を構える株式会社スリートラストが運営しているファクタリングサービスです。

法人・個人を問わず利用可能で、他社利用中でも乗り換えができます。

ファクタリングZEROのおすすめポイントは、以下の3つです。

  • 手数料が1.5%〜と低い
  • 最短30分で審査が完了し即日入金も可能
  • 電話・Web・郵送・対面の幅広い契約方法に対応

とくに、手数料が1.5%〜と低いのが魅力です。

審査も最短30分で完了するので、より多くの資金をスピーディに現金化できます。

また、契約方法も4種類から選べますが、ここまで多くの選択肢を用意している会社はそこまで多くありません。

安心感や信用を重視して対面でやり取りしたい事業者はもちろん、スピーディさを重視してオンライン完結のやり取りを希望する事業者にもおすすめです。

\西日本地域のファクタリングなら!/

PMG福岡

pmg fukuoka - 福岡でおすすめのファクタリング会社14選を徹底比較【2023年3月最新】
画像出典:PMG福岡
利用可能額10億円まで
手数料未公開
入金速度最短即日入金
取引の種類2者間ファクタリング
3者間ファクタリング
必要書類決算書(直近2期分)
入金通帳・当座通帳照合表
成因資料(契約書・発注書・納品書・請求書等)
福岡県内の所在地〒812-0012
福岡県福岡市博多区博多駅中央街7番26号
博多駅センタータワー7F

PMG福岡は、JR博多駅博多口より徒歩2分の位置に支店を構えているファクタリング会社です。

九州には福岡支店のみを展開していますが、関西には大阪支店、営業所は全国各地に展開しています。

PMG福岡のおすすめポイントは、以下の3点です。

  • 最大10億円と大きな金額にも対応
  • 豊富な実績があり業界大手としての安心感がある
  • 最短即日入金が可能

とくに、最大10億円にも及ぶ、大きな金額にも対応しているのが魅力です。

2021年度だけで6,781件の契約実績があるなど、確かな実績と業界大手としての安心感もあります。

したがって、数億円規模の大きな金額をなるべく早く調達したい事業者は、ぜひ利用を検討してみてください。

\博多に店舗あり!/

富士桜フィナンシャル

fujisakura - 福岡でおすすめのファクタリング会社14選を徹底比較【2023年3月最新】
画像出典:富士桜フィナンシャル
利用可能額50万円〜5,000万円
手数料2〜9.8%
入金速度最短5時間
取引の種類2者間ファクタリング
3者間ファクタリング
必要書類・ ファクタリング申込書
・ 売掛先情報
・ 請求書
・ 通帳コピー(3か月分)
・ 本人確認資料
・ その他、請求書に付随する資料
福岡県内の所在地〒810-0042 
福岡県福岡市中央区赤坂1丁目11-19
赤坂ヤマノイビル3階

富士桜フィナンシャルは、福岡県に本社を構える富士桜株式会社が運営しているファクタリングサービスです。

スマホ1つで申し込みが完了するオンライン完結型のサービスを展開しているため、基本的に来社する必要はありません。

2者間・3者間の契約形態に対応しているほか、売掛金さえあれば法人・個人を問わず利用できます。

富士桜フィナンシャルのおすすめポイントを以下にまとめました。

  • オンライン完結型のやり取りで入金対応がスピーディ
  • 手数料が2%〜と低い
  • チャット相談が可能

富士桜フィナンシャルは、オンライン完結型のスピーディなやり取りで即日入金にも対応しています。

手数料が2%〜と低いので、多くの売掛金を現金化したい事業者にもおすすめです。

電話・チャット・LINEなど、相談窓口も充実しているため、ファクタリングの利用を迷っている事業者もまずは気軽に相談してみてください。

\手数料の上限が9.8%!/

link japan - 福岡でおすすめのファクタリング会社14選を徹底比較【2023年3月最新】
画像出典:リンクジャパン株式会社
利用可能額50万~1,000万円
手数料1.5%〜
入金速度最短2日
取引の種類2者間ファクタリング
3者間ファクタリング
必要書類決算書
請求書・契約書
通帳
福岡県内の所在地〒802-0842 
福岡県北九州市小倉南区
日の出町1丁目3番20号

リンクジャパン株式会社は北九州市を拠点とし、地域密着型のファクタリング事業を展開している会社です。

九州で資金繰りに困っている法人や個人事業主に向けて、信頼性の高い取引とスピード感のある対応でファクタリングを実施しています。

リンクジャパン株式会社のおすすめポイントを以下にまとめました。

  • 売掛金の出張買取にも対応
  • 手数料が1.5%〜と低い
  • ファクタリングビジネスマネージャーが在籍

リンクジャパン株式会社は、売掛金の出張買取にも対応しています。

「顔の見える関係で信頼ある取引を。」を理念として掲げているからこそできる対応です。

したがって、対応の丁寧さやサービス品質を重視している事業者は、ぜひ利用を検討してみてください。

\北九州市に店舗あり!/

福岡でファクタリング会社を選ぶポイント

 福岡でファクタリング会社を選ぶ際は、以下4つのポイントがあります。

  • 会社へのアクセス
  • 取引先にバレたくないなら2者間契約
  • 急ぎなら即日対応が可能か
  • あなたが個人ならファクタリングの対象に含まれるか

重視すべきポイントは、それぞれの会社の経営状態や取引先との関係性にもよりますが、とくに入金速度は事前に確認しておく必要があります。

福岡では即日入金に対応しているファクタリング会社も多いため、すぐにまとまった資金が必要なら、即日入金に対応しているファクタリング会社を選びましょう。

以下で、4つのポイントをそれぞれ解説していくので、ファクタリング会社選びに悩んでいる方はぜひ参考にしてください。

会社へのアクセス

福岡でファクタリング会社を選ぶ際は、アクセス面にも注目しましょう。

対面での契約を希望する場合は、基本的にファクタリング会社へ足を運ぶ必要があるので、なるべく福岡の主要駅から徒歩数分圏内の会社を選ぶと無難です。

アクセス面で優れているファクタリング会社を選べば、時間や体力などのリソースを割くことなく、スムーズに資金を調達できます。

逆に、駅から離れた場所にある会社や、駐車場がなく車で通えない会社は、通うだけでも多くの労力を必要とするので注意してください。

取引先にバレたくないなら2者間契約

取引先にファクタリングを行ったことを知られたくないなら、2者間ファクタリングを利用するのがおすすめです。

2者間ファクタリングとは、自社とファクタリング会社の2社のみが関与する契約方法であり、以下の流れで契約が進みます。

  1. 自社とファクタリング会社の間でファクタリング契約が成立
  2. 売掛金の買取金額を振込
  3. 取引先から自社へ売掛金の入金
  4. 回収した売掛金をファクタリング会社へ入金

上記の流れで資金を調達・返済するため、ファクタリングを行った事実が取引先に知られることは基本的にありません

資金繰りが危機的状況にあることも取引先に伏せておけるので、信頼を失わずに済みます。

ただし、2者間ファクタリングは、デメリットがないわけではありません。

わかりやすく解説するために、2者間ファクタリングのメリット・デメリットを以下にまとめました。

メリットデメリット
取引先にファクタリングを行った事実が知られない
入金速度が3者間ファクタリングより早い
3者間ファクタリングより手数料が高い
売掛金は回収後に振り込む手間がかかる

2者間ファクタリングのメリットとしては、入金速度が早いことも挙げられます。

最短即日入金に対応しているファクタリング会社も多いので、必要なときにすぐ現金を調達できて便利です。

しかし、2者間ファクタリングは、手数料が比較的高くなりやすいので注意してください。

取引先の倒産や自社の税金滞納などにより、債権の回収が困難になるリスクがあるためです。

なお、3者間ファクタリングとは、自社・ファクタリング会社・取引先の3社で契約するファクタリングを指しています。

ファクタリングを行う事実を取引先に通知し、了承を得たうえで契約を執り行うため、取引先にファクタリングの事実を隠すことができません。

よって、取引先にバレずにファクタリングを行うなら、2者間ファクタリングを利用しましょう。

急ぎなら即日対応が可能か

まとまった資金を急ぎで用意したいなら、即日入金に対応しているファクタリング会社を選びましょう。

ファクタリングの契約当日に入金を済ませてくれるため、会社や事業がピンチに直面した際に頼りになります。

ただし、即日入金を希望する場合は、以下の4点に注意が必要です。

  • 即日入金に対応しているファクタリング会社を選ぶ
  • 2者間ファクタリングで契約する
  • 必要書類を事前に用意しておく
  • ファクタリングはなるべく午前中に申し込む

まず、即日入金にはすべてのファクタリング会社が対応しているわけではありません。

即日入金に対応しているファクタリング会社でも、取引先の了承が必要な3者間ファクタリングでは即日入金できないケースがほとんどです。

また、必要書類が揃っていないとファクタリングの審査ができないため、事前に確認しておきましょう。

さらに、15時以降の申し込みは翌日振込となるケースも多いので、なるべく午前中に申し込むことをおすすめします。

土日祝日のファクタリングについて
土日祝日に即日資金調達するのは難しいので注意してください。買い取った売掛金の債権を指定口座へ入金しようとしても、土日祝日は銀行自体が営業していないためです。

あなたが個人ならファクタリングの対象に含まれるか

個人事業主がファクタリングを利用する際は、ファクタリングの対象に含まれていることを事前に確認しましょう。

なかには、法人限定のファクタリング会社もあるため、利用したくてもできないケースがあります。

なお、ファクタリングの対象者は、各ファクタリング会社のホームページで確認可能です。

参考までに、本記事でおすすめしている福岡のファクタリング会社で、個人事業主にも対応している会社をまとめました。

  • ビートレーディング
  • QuQuMo
  • 日本中小企業金融サポート機構
  • アクセルファクター
  • ファクタリング福岡
  • トラストゲートウェイ
  • 株式会社No.1
  • 西日本ファクター
  • ファクタリングZERO
  • PMG福岡
  • 富士桜フィナンシャル
  • リンクジャパン株式会社

上記のとおり、個人事業主でも利用できるファクタリング会社は意外にも多く存在します。

ただし、売掛先は法人を指定しているケースがほとんどなので、個人を対象とした事業を展開している方は注意してください。

福岡・九州地方・関西地方のファクタリング事情をチェック

福岡は2021年度時点で中小企業の数が全国で8番目に多く、九州では最も多くの企業が在籍しているエリアです。※

企業の種類福岡県内の数
大企業304
中小企業130,936
うち小規模109,179
出典:「中小企業の企業数・事業所数」中小企業庁

なかでも小規模事業者が多くの割合を占めており、資金調達に対するニーズが高いことから、福岡にはファクタリング会社の本社も多く存在します

一方、関西地方では大阪や兵庫に中小企業が集中しているため、このエリアでも資金調達のニーズが高いのは間違いありません。

その分、多くのファクタリング会社が在籍しているので、複数の会社から相見積もりを取りやすい環境といえます。

九州や関西エリアでファクタリング会社を選ぶ際は、いくつかの企業を比較検討し、自社にとって最も条件のよい会社を厳選しましょう。

※参照:「中小企業の企業数・事業所数」中小企業庁

福岡でファクタリング利用時の注意点

福岡でファクタリングを利用する際は、以下の5点に注意が必要です。

  • 審査なしのファクタリング会社は利用しない
  • 手数料は審査が終わってから公開される
  • 売掛金は期限内に支払う
  • 売掛債権の二重譲渡は絶対にやらない
  • 2者間契約では債権譲渡登記があるか確認する

とくに、審査なしのファクタリング会社には警戒してください。

融資契約を結ばされるなど、健全なファクタリング会社ではない可能性があります。 

以下では、そのほかの注意点も詳しく解説していくので、ファクタリングでトラブルに遭わないためにも押さえておきましょう。

審査なしのファクタリング会社は利用しない

福岡でファクタリングを利用する際に、審査なしのファクタリング会社と契約するのは絶対にやめましょう。

審査なしで利用できるファクタリング会社は、健全な会社でない可能性が高いためです。

通常、ファクタリングは利用する会社と売掛先の信用情報を審査し、買取の可否を判断します。

手数料も審査後に決まるのが通常の流れですが、審査なしでファクタリングの契約を結ぶということは、あらかじめ高い手数料を要求するつもりだったのかもしれません。

審査で信用情報を確認しない代わりに、融資契約を結んで担保や保証人を要求されることもあります

悪徳なファクタリング会社と契約しないためにも、必ずファクタリング会社のホームページを確認し、審査の有無をチェックしましょう。

請求書のみでファクタリングは利用できない

基本的に、請求書のみでファクタリングは利用できません。

請求書に加えて、通帳のコピーや売掛先との契約書など複数の書類が必要です。

請求書のみでOKと宣伝しているファクタリング会社は悪徳業者の可能性が高いので、利用は避けてください。

手数料は審査が終わってから公開される

手数料は、買取金額や売掛先の信用情報などで変動し、審査が終わってから公開されます。

福岡では多くのファクタリング会社が公式ホームページに手数料を記載していますが、ホームページに記載されている手数料はあくまで目安なので注意してください。

ただ、ファクタリングの審査を受けたからといって、必ず契約しなければならないわけではありません。

複数のファクタリング会社に同じ条件で見積もりを依頼し、そのなかから条件のよいものを選ぶことも可能です。

同じ契約条件でも、ファクタリング会社が異なれば手数料も大きく異なるので、なるべく手数料を低くしたい事業者は複数のファクタリング会社に審査を依頼しましょう。 

売掛金は期限内に支払う

当たり前のことですが、売掛金は必ず期限内に支払いましょう

もしも、売掛金をほかの支払いに使ってしまったなどの理由で支払い期限を過ぎると、企業や事業者としての信用力が大きく失われます。

信用力が落ちると、次にファクタリングを利用する際の審査に悪影響を及ぼす恐れがあるので、いざというときにまとまった資金を用意できません。

ただし、売掛金を回収できなかった原因が売掛先にある場合は話が別です。

たとえば、企業の倒産などで売掛金を回収できなかった際は、ファクタリング会社がそのリスクを負うので、売掛金を用意できなくても問題ありません。

前述したケースのように、売掛金の支払い義務がなくなく可能性もあるため、売掛金を回収できなかった場合はすぐにファクタリング会社に相談しましょう。

売掛債権の二重譲渡は絶対にやらない

売掛債権を複数のファクタリング会社に買い取ってもらう、二重譲渡は絶対にやめましょう

お金を故意に騙し取ったと判断され、詐欺罪に問われる可能性があります。

とくに、資金繰りをその場しのぎで改善しようと二重譲渡に踏み切るケースもありますが、悪意がなくても法的措置を取られる可能性があるので注意してください。

もしも、ファクタリングだけで資金繰りが改善しないのであれば、ほかの資金調達方法を検討する必要があります。

そこで、おもな資金調達方法をまとめました。

銀行融資
クラウドファンディング
国の助成金・補助金
ベンチャーキャピタルからの出資
個人投資家からの出資
私募債(しぼさい)の利用
M&A

売掛債権の二重譲渡を行うとあとで罪に問われる可能性が高まるので、まずは上記いずれかの手段を検討してみてください。

2者間契約では債権譲渡登記があるか確認する

ファクタリングの2者間契約を交わす際は、債権譲渡登記があるか確認しましょう。

ファクタリング会社が売掛債権の回収リスクを下げるために、債権譲渡登記を求めるケースがあるためです。

債権譲渡登記とは

債権譲渡登記とは、誰が誰に対し、いつ債権を譲渡したのかを公的に証明する制度です。

対抗要件として認められているため、ファクタリング会社が二重譲渡を防ぐ目的で登記を求めるケースがあります。

債権譲渡登記は、おもにファクタリング会社を守るために有効な制度ですが、ファクタリングを利用する事業者にとってはメリットとデメリットの両方が存在します。

メリットデメリット
ファクタリングの手数料が低くなりやすいファクタリングの利用が取引先に知られる可能性がある

債権譲渡登記を行うとファクタリング会社の売掛債権回収リスクが減るため、ファクタリングの手数料が低く設定される傾向があります。

しかし、登記情報は誰でも知ることができるので、2者間契約を行っているにもかかわらず、ファクタリングの利用が取引先に知られる可能性があることは否めません

債権譲渡登記なしでも契約できる会社もあります。

ファクタリングの利用を取引先に知られたくないのであれば、債権譲渡登記を必要としないファクタリング会社を選びましょう。

福岡には大手のファクタリング会社が豊富にある

福岡には、大手のファクタリング会社が多いため、手数料は比較的低い傾向にあります。

また、実績が豊富だと安心感もあるので、信頼できるファクタリング会社が見つかりやすいのも魅力です。

この記事では、福岡でおすすめのファクタリング会社を14社紹介しましたが、企業の実績や手数料の低さを重視するならビートレーディングを選びましょう。

契約するファクタリング会社次第で、手数料や入金速度も大きく異なるので、それぞれのファクタリング会社を比較検討することが大切です。

ファクタリングを利用する際は、当記事で紹介したファクタリング会社の選び方や注意点も参考にしてみてください。

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この記事を書いた人

株式会社ドミニオンの代表取締役として、2016年4月18日に会社を設立。WEBメディアの企画・立案・運営の経験から、WordPressやレンタルサーバー、さらには副業含むフリーランス育成に関することも行っています。

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